정부지원 대환대출 종류 및 조건
정부지원 대환대출의 종류와 신청 조건에 대해 자세히 알아보세요. 저신용자와 저소득자에게 유리한 대환대출 상품을 소개합니다.
1. 정부지원 대환대출 개요
대환대출은 기존에 이용하던 고금리 대출을 낮은 금리의 대출로 전환하는 방법을 의미합니다. 특히, 대부업체나 비정상적인 고금리 대출을 이용하고 있는 분들에게는 큰 혜택이 될 수 있습니다. 한국 정부는 이러한 대환대출을 지원함으로써 저신용자 및 저소득층의 경영을 돕고 있습니다.
중요한 점은, 이러한 대환대출 상품은 보통 법정 최고금리를 기준으로 설계되며, 저신용자를 대상으로 합니다. 최근의 금리 인상과 경기 불황으로 인해 많은 서민들이 어려움을 겪고 있는 가운데, 이러한 정부 지원 프로그램이 더욱 주목받고 있습니다.
| 대출 상품 회차 | 대출 상품명 | 대출 금리 | 최대 대출 한도 | 대출 기간 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 안전망 대출 2 | 연 17% ~ 19% | 2,000만 원 | 3년, 5년 |
| 2 | 햇살론 15 | 연 15.9% | 700만 원 (일반), 1,400만 원 (특례) | 3년, 5년 |
| 3 | 햇살론 뱅크 | 연 2.9% ~ 6% | 2,000만 원 | 3년, 5년 |
이제 각 대환대출 상품에 대해 구체적으로 살펴보겠습니다.
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2. 안전망 대출 2
안전망 대출 2는 저신용자를 위해 설계된 대환대출 상품입니다. 특히 연 20% 이상의 고금리 대출을 이용하고 있는 분들, 즉 대부업체에서 대출을 받은 경우에 주로 추천됩니다. 이 상품은 대출자가 연소득 4,500만 원 이하이고 NICE 신용평점 744점 이하이거나, KCB 신용평점이 700점 이하인 경우에 신청할 수 있습니다.
대출 자격
안전망 대출 2의 자격 조건은 다음과 같습니다:
– 이전 대출 이용 조건: 2021년 7월 7일 이전에 연 20% 초과 금리의 대출을 1년 이상 이용하거나, 만기 6개월 이내의 대출 가입자.
– 연소득 기준: 개인소득이 4,500만 원 이하이며, 개인신용평점이 하위 20% 내에 해당해야 합니다.
– 신용평가: NICE 신용평점 744점 이하 혹은 KCB 신용평점 700점 이하.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환 방법 | 원리금 균등 분할 상환 |
| 대출 금리 | 연 17% 또는 19% (개인 부채에 따라 차등 적용) |
대출 신청 방법
대출 신청자는 서민금융진흥원 모바일 앱 또는 콜센터(1397)를 통해 대출 가능 여부를 확인한 후, 상담을 진행할 수 있습니다. 그 후, 서민금융통합지원센터에서 상담을 받은 다음, 필요한 서류를 갖추어 은행에서 대출 실행을 진행해 주시기 바랍니다.
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3. 햇살론 15
햇살론 15는 저신용자를 위한 대환 대출 상품으로, 법정 최고금리보다 낮은 연 15.9%의 금리를 제공합니다. 이 대출은 불법 사금융이나 대부업체에 의존할 수밖에 없는 서민들을 위한 것입니다. 대출자가 성실하게 상환하면 1년마다 금리를 인하받을 수 있는 장점이 있습니다.
대출 자격
햇살론 15의 신청 자격은 다음과 같습니다:
– 연소득 기준: 4,500만 원 이하이며, 개인신용평점이 하위 20% 내에 해당해야 합니다.
– 신용평가: NICE 신용평점이 744점 이하, KCB 신용평점이 700점 이하인 경우. 연소득이 3,500만 원 이하인 경우에는 신용평점과 관계없이 신청 가능합니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 일반보증(700만 원), 특례보증(1,400만 원) |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 우대 금리 | 성실 상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p, 5년 선택시 1.5%p) |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환 방법 | 원리금 균등 분할 상환 |
대출 신청 방법
햇살론 15는 일반보증의 경우 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 특례보증의 경우 서민금융통합지원센터를 통해 예약 후 방문하여야 합니다. 대출금도 모두 상환한 후 재신청 가능하다는 점이 큰 장점입니다.
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4. 햇살론 뱅크
햇살론 뱅크는 서민금융상품 이용자가 1년 이상 승인된 대출을 이후 신용도 개선을 할 수 있도록 돕는 상품입니다. 작성자의 저신용자 또한 저렴한 금리로 다시 대출 이용 기회를 가질 수 있습니다.
대출 자격
햇살론 뱅크의 신청 자격은 다음과 같습니다:
– 이전 서민금융상품 이용 조건: 정책 서민금융상품(새희망홀씨, 미소금융 등)을 1년 이상 이용한 고객.
– 연소득 기준: 3,500만 원 이하 시 신용평점 무관하며, 4,500만 원 이하 시 신용평점 하위 20% 내에 해당해야 합니다.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출 금리 | 연 2.9% ~ 6% |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환 방법 | 원리금 균등 분할 상환 |
대출 신청 방법
햇살론 뱅크 역시 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있습니다. 과정은 종합상담 > 맞춤대출 연계 > 신청 접수 > 정밀심사 및 보증 승인 순으로 진행됩니다.
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결론
정부에서 지원하는 대환 대출은 저신용자와 저소득자의 금융 부담을 줄여주기 위한 정책으로, 안전망 대출 2, 햇살론 15, 햇살론 뱅크 등이 대표적입니다. 이 모든 상품은 부채를 낮출 수 있는 좋은 기회이니, 자격이 되시는 분들은 꼭 혜택을 누리기를 바랍니다. 서민금융통합지원센터를 통해 자신의 상황에 맞는 상품을 찾아보시길 추천드립니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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질문1: 대환대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
답변1: 대환대출은 기존 고금리 대출을 이용 중인 저신용자 및 저소득자에게 제공되며, 자격 기준은 각 대출 상품마다 다릅니다.
질문2: 대환대출 신청 절차는 어떻게 되나요?
답변2: 대출 상품에 따라 달라질 수 있으나, 일반적으로 모바일 앱이나 서민금융통합지원센터를 통해 신청하고, 상담 후 필요한 서류를 제출하여 진행됩니다.
질문3: 대환대출의 금리는 어떻게 되나요?
답변3: 대환대출의 금리는 상품마다 다르며, 안전망 대출 2는 연 17%~19%, 햇살론 15는 연 15.9%입니다. 햇살론 뱅크는 연 2.9%~6%로 상대적으로 저렴합니다.
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